Speziell für Freiberufler und Gewerbetreibende im Unterschied zu Privatkunden offerieren daher viele Banken sogenannte Unternehmerkredite. Während beim Privatkunden die Bonität anhand plausibler Einkommensnachweise überprüft wird, gelten bei Unternehmern andere Maßstäbe. Sie als Kreditnehmer legen Ihre letzten Steuerbescheide vor, mit denen Sie die Nachhaltigkeit Ihrer Umsätze in den vergangenen Jahre belegen können. Zusätzlich werden in der Regel aktuelle Unterlagen wie Einnahmeüberschussrechnungen benötigt. Wenn Sie Ihre Existenz erst gründen möchten und daher noch keine Belege über die Nachhaltigkeit Ihres Gewerbes vorweisen können, sind Sie darauf angewiesen, einen überzeugenden Businessplan vorzulegen. Papierkram lässt sich also nicht ganz vermeiden – dennoch sind Unternehmerkredite heute wesentlich einfacher zu beantragen als noch vor wenigen Jahren, da es mehr Anbieter gibt, die sich auf die Bedürfnisse dieser Zielgruppe eingestellt haben. Auch ist es heutzutage nicht mehr unbedingt notwendig, Eigenkapital vorzuweisen. Hier hat die europäische Gesetzgebung der letzten Jahre für eine deutliche Vereinfachung gesorgt. Ein Nachweis über die bestehende oder realistisch für die Zukunft zu erwartende Rentabilität der unternehmerischen Tätigkeit genügt.
Unter den meisten Aspekten ist ein Kredit für Unternehmer völlig mit einem gewöhnlichen Ratenkredit zu vergleichen. Ob es um Investitionen für neue Maschinen geht oder für leistungsfähige Hardware, um einen neuen Firmenwagen oder die Finanzierung von Reisen, die Kreditsumme ist in aller Regel an keinen festen Zweck gebunden. Laufzeit und Höhe lassen sich Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechend frei wählen. Die Darlehenssumme zahlen Sie monatlich in Raten zurück. Dabei ermöglichen günstigere Laufzeiten meist bessere Konditionen, längere Laufzeiten begünstigen eher den Kreditgeber.
Auch, wenn Sie selbständig sind, wird Ihnen jeder Anbieter eine Restschuldversicherung anbieten, und dies aus guten Gründen. Gerade in der Selbständigkeit kann eine plötzliche Krankheit oder ein Unfall eine heikle Angelegenheit sein. In diesem Fall kann eine Versicherung, die an Ihrer Stelle die monatlichen Raten begleicht, Sie vor dem möglichen Verlust Ihrer gesamten Existenz bewahren.
Falls Sie Ihr für Ihr kleineres oder größeres Unternehmen bereits verschiedene Darlehen in den letzten Jahren aufgenommen haben, kann sich die Aufnahme eines neuen Unternehmerkredits zum Ausgleich der Altlasten als empfehlenswert herausstellen. Die Konditionen für Unternehmerkredite sind in den letzten Jahren durch die wachsende Konkurrenz in der Finanzbranche sehr viel günstiger geworden. Unter Umständen kann Ihnen eine Umschuldung einiges sparen.
Ebenso wie Kredite für Privatpersonen werden auch Kredite für Unternehmer von unzähligen Anbietern im Netz offeriert. Und es gilt die gleiche Regel wie für Privatkredite: Die Konditionen bei Online-Anbietern sind häufig günstiger, da diese keine laufenden Kosten für eine Filial-Infrastruktur aufbringen müssen. Einen Großteil dieser Ersparnis können Online-Anbieter direkt an Sie als Kunden weitergeben, über niedrige Effektivzinssätze und günstige Bearbeitungsgebühren. Außer den finanziellen Vorteilen bietet der Online-Abschluss noch weitere, nicht zu unterschätzende Pluspunkte: Zum einen sparen Sie Zeit, denn online können Sie den Kredit dann beantragen, wann es in Ihren Terminkalender paßt, und müssen nicht erst langwierige Gespräche mit dem Kundenberater in der Filiale führen. Eine Zusage erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit per Mail. Und erst im Fall einer Zusage werden das Zusammenstellen und Einschicken der Unterlagen auf dem Postweg nötig. Zum anderen bleiben Sie zunächst anonym und teilen dem Anbieter Ihre persönlichen Daten ebenfalls erst nach Erhalt der Zusage mit.
Neben dem Effektivzinssatz sollte ein wichtiges Kriterium für ein Kreditangebot sein, zu welchen Konditionen Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen können. Gerade als Unternehmer befinden Sie sich möglicherweise schnell einmal in der angenehmen Lage, aufgrund überraschend gestiegener Umsätze zu einer einmaligen Tilgung einer Teil- oder der Gesamtsumme fähig zu sein. Jede Bank wird verständlicherweise bedauern, dadurch Zinseinnahmen zu verlieren, dennoch sollten die Tilgungskosten nicht den vernünftigen Rahmen sprengen.
Wenn es nicht um ein großes Unternehmen geht, sondern um die freiberufliche Existenz Ihrer Einzelperson, ist ähnlich wie bei Privatkrediten interessant, wenn bei der Schufa bereits die vertragsgemäße Rückzahlung eines früheren Darlehens vermerkt ist. Da bei Freiberuflern privates und berufliches Kapital eng beieinander liegen, wird man Ihnen dann um so lieber auch einen gewerblichen Kredit gewähren.
Bleibt die Frage: welcher Anbieter ist der optimale für Ihre Bedürfnisse? Damit Sie ungestört Ihrer Arbeit nachgehen können, machen wir die unsere – und präsentieren Ihnen hier die interessantesten Angebote für Unternehmerkredite!
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