Ob Cabrio oder Kombi, Chrysler oder Volkswagen, ein Auto ist grundsätzlich eine teure Angelegenheit. Da möchten Sie bei den Zinsen ja nicht noch unbedingt unnötig draufzahlen, oder? Gelegenheit zum Sparen bietet sich durch die richtige Wahl des Kreditanbieters.
Grundsätzlich lässt sich der Wunsch nach einem neuen Wagen über Leasing, eine Ballonfinanzierung, eine 3-Wege-Finanzierung der einen gewöhnlichen Ratenkredit realisieren.
Leasing bezeichnet eine Art Mietvertrag, bei dem Sie durch die Zahlung Ihrer monatlichen Raten das Nutzungsrecht am Auto erwerben, allerdings nicht das Fahrzeug selbst. Am Ende der Laufzeit geben Sie den Wagen wieder ab. Hierin liegt ein Vorteil, da Sie sich keinerlei Sorgen über die Höhe des Wertverlustes zu machen brauchen. Speziell für Selbständige ist Leasing eine günstige Möglichkeit, weil sich die Raten als Betriebsausgaben absetzen lassen. Die Nachteile eines Leasingvertrages sind allerdings auch nicht zu übersehen: Zum einen ist es schwer, vorzeitig aus einem Vertrag auszusteigen, da Leasingverträge meist wenig Flexibilität bieten. Zum anderen haben Sie eben, wie gesagt, das Auto selbst nicht erworben – das heißt in der Konsequenz, am Ende der Laufzeit müssen Sie den inzwischen liebgewonnenen Wagen auch dann wieder abgeben, wenn Sie das vielleicht gar nicht mehr möchten. Da kann dann nur noch eine individuelle Absprache mit dem Händler helfen, aber darauf haben Sie keinerlei Anspruch.
Autokredite dagegen verhelfen Ihnen zum ganz klassischen Erwerb des Autos. Ein Autokredit kann verschiedene Formen haben. Zum einen gibt es selbstverständlich die Möglichkeit eines klassischen Ratenkredites. Dabei erhalten Sie die Kaufsumme als Kredit und zahlen diesen dann monatlich in Raten ab, bei flexiblen Laufzeiten zwischen üblicherweise einem und sieben Jahren.
Im Unterschied dazu zahlen Sie bei einer Ballonfinanzierung ebenfalls monatliche Raten zur Abzahlung der Kreditsumme, aber am Ende der Laufzeit kommt eine höhere Schlussrate dazu. Dabei richtet sich die Höhe der Monatsraten nach der Höhe der Schlussrate, die bereits bei Vertragsabschluss festgelegt wird. Je höher die Schlussrate, eine desto geringere monatliche Belastung tragen Sie während der Laufzeit.
Noch flexibler gestaltet sich die Drei-Wege-Finanzierung Ihres Fahrzeuges. Wie bei der Ballon-Finanzierung steht am Ende der Laufzeit, während derer Sie monatlich Raten zahlen, eine Schlussrate. Dann aber haben Sie vielfältige Möglichkeiten: Entweder begleichen Sie die fällige Schlussrate wie geplant und Ihr Traumauto gehört Ihnen ganz und gar. Oder Sie entscheiden sich, das Fahrzeug zurückzugeben, und sich stattdessen vom Händler den Rückkaufspreis erstatten zu lassen. Dieser wird wie die Schlussrate bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Oder Sie entscheiden sich für eine Anschlussfinanzierung, also einen kleineren Kredit über die Schlussrate. Letztere Möglichkeit ist die optimale Variante, wenn Sie das Auto eigentlich gerne behalten möchte, aber die Schlussrate als Ganze doch eine zu große Belastung darstellt.
Bleibt die Frage: An welchen Anbieter wende ich mich am besten? Bei der Unmenge an Angeboten mit dem jeweils angeblich unschlagbar günstigsten Zinssatz lässt sich schwer ein Überblick gewinnen.
Eine komfortable Möglichkeit ist sicherlich die Finanzierung Ihres Autos durch einen Kredit der Herstellerbank. Im Verkaufsgespräch erhalten Sie bereits die Kreditzusage, Sie haben nur einen Ansprechpartner und müssen sich nicht noch gesondert um einen Kredit eines anderen Ansprechpartners kümmern. Aber dies nutzt die eine oder andere Herstellerbank eben auch ganz gerne mal aus. Große Automobilfirmen können es sich leisten, für bestimmte Modelle immer wieder mit speziellen günstigen Zinssätzen zu werben. Günstige Zinssätze sind jedoch nicht immer auch die günstigsten im Vergleich mit externen Anbietern – außerdem wollen Sie sich ja in der Wahl Ihres Traum-Modells ungern vom Zinssatz beeinflussen lassen?
Außerdem verspielen Sie bei der Aufnahme eines Kredites über die Hausbank einen wichtigen Trumpf, den Barzahler-Rabatt. Bis zu zehn Prozent Rabatt werden Ihnen je nach Händler gewährt. Da es sich beim Kaufpreis eines Autos ja immer um etwas höhere Summen handelt, kann diese Ersparnis sich lohnen – unter Umständen lohnt es sich schon allein deshalb, Ihren Autokredit bei einem Fremdanbieter aufzunehmen.
Von großem Vorteil ist die Konkurrenz, die das Internet in den letzten Jahren unter allen Anbietern geschaffen hat. Direktanbieter von Autokrediten sparen die Kosten, die Ihre Hausbank um die Ecke für den Betrieb der Filiale aufbringen muss. Alle geschäftlichen Transaktionen werden online abgewickelt, ergänzt um postalische und telefonische Kommunikation. Die Ersparnisse können diese Direktanbieter in preisgünstigste Kreditangebote an Sie, Ihre potentiellen Kunden, investieren. Nutzen Sie also die große Konkurrenz unter den Kreditgebern und die damit sensationell niedrigen Kosten für einen Autokredit!
Eine weitere Konsequenz aus dem Trend zur Vereinfachung der Abwicklung ist übrigens, dass die früher gängige Praxis, den Kfz-Brief des Kreditnehmers bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens einzubehalten, in den letzten Jahren unüblich geworden ist.
Einen kleinen Hinweis möchten wir uns an dieser Stelle noch aufgrund unserer langjährigen Erfahrung erlauben. Jeder Anbieter wird Ihnen dazu raten, eine Restschuldversicherung für Ihren Kredit abzuschließen. Und ja, natürlich kostet das eine Kleinigkeit extra – aber im Falle eines Falles gibt es sonst böse Überraschungen. Eine Restschuldversicherung sichert Sie gegen plötzliche schwere Erkrankungen bis hin zur Berufsunfähigkeit und gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit ab.
Es spricht also nichts dagegen, Sie Ihr neues Traumauto so günstig wie möglich finanzieren zu lassen. Geben Sie uns die Gelegenheit, Sie mit einem unverbindlichen Angebot davon zu überzeugen, wie gut die Konditionen sein können, wenn man nur gründlich genug sucht!
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